الحياة في فنلندا

المدن

Oma asunto
theme icon

مسكن التمليك

غالباً ما يكون المسكن الخاص أرخص من مسكن الأجرة على المدى البعيد. يسكن معظم الفنلنديين في مساكن تملك خاصة.

كذلك توجد بدائل أخرى غير المسكن الخاص أو مسكن الأجرة. اقرأ المزيد من صفحاتInfopankki مسكن بالأحقية في السكن و المسكن بالملكية الجزئية.

أسهم السكن والعقار

عندما تشتري مسكناً، فإنك تشتري إما أسهم سكن (asunto-osake) أو عقار (kiinteistö).

مساكن المباني الطابقية والفيلات المصفوفة هي أسهم سكن وتقع في مبنى تملكه جمعية سكنية.

ولكن عندما تشتري فيلا خاصة مستقلة فإنك تشتري عقاراً. ويغطي العقار عموماً مبنى الفيلا وما يشمله من قطعة الأرض.

أين يمكن أن أجد مسكن تمليك؟

إذا كنت تبحث عن مسكن فمن المستحسن بك أن تحتاط إلى أن ذلك قد يستغرق عدة أشهر.

تباع المساكن من قبل الأشخاص الأهليين والمكاتب العقارية وشركات الإنشاء. وتوجد إعلانات بيع المساكن مثلاً على صفحات الانترنت والجرائد. وعندما تجد مسكناً ترغب بشرائه فيمكنك الاتفاق مع المالك على موعد لزيارة المسكن لمشاهدته والاطلاع عليه. وأحياناً تحتوي إعلانات بيع المساكن على أوقات المشاهدة، وفي ذلك الحال ليس من الضروري أن تتفق مع البائع على موعد الزيارة.

linkkiEtuovi.com:
طلب مساكن تمليكالفنلندية | الإنجليزية

linkkiOikotie.fi:
طلب مساكن تمليكالفنلندية

linkkiKilpailu- ja kuluttajavirasto:
معلومات عن شراء المسكنالفنلندية | السويدية | الإنجليزية

استوضح حالة المسكن وغير ذلك من الأمور

عندما تجد مسكناً يعجبك، فمن المستحسن بك أن تستوضح كافة الأشياء التي تتعلق به، على وجه الخصوص يجب التأكد من حالته.

إذا كنت تنوي شراء أسهم سكن، فيجب عليك أيضا أن تستوضح عن الترميمات والإصلاحات التي تخطط الجمعية السكنية لإجرائها وما هي تكاليف ذلك. فعلى سبيل المثال قد تكلف أعمال تجديد التمديدات الصحية عدة آلاف من اليوروهات. يمكنك الحصول على معلومات عن الترميمات من مدير الجمعية السكنية.

مسئولية البائع والمشتري في عقد بيع المسكن

يكون بائع المسكن مسئولاً عن عيوب المسكن لبعض من الزمن حتى بعد البيع. وعموماً تمتد مسئولية بائع أسهم السكن لسنتين أما مسئولية بائع العقار فتمتد لخمس سنوات.

وبموجب القانون يجب على بائع المسكن أن يعلن قبل البيع عن العيوب التي يعرفها. فإذا تبين فيما بعد أن البائع كان يعرف عيوب المسكن ولكنه لم يعلن عنها للمشتري فقد يتعرض لدفع تعويضات للمشتري عن تلك العيوب.

لذلك يستحسن بك أن تستوضح عيوب المسكن قبل شرائه، لأنك لن تستطيع المطالبة بالتعويض عن العيب إذا:

  • كان من الممكن ملاحظة العيب عند الاطلاع على المسكن، أو
  • كنت تعرف ذلك العيب قبل شراء المسكن.

وقد يكون بالمسكن عيوب مخفية، وهي عيوب لا يعرفها أحد. غالباً ما تكون هذه العيوب على شكل مشاكل الرطوبة مثلاً. فإذا كان بالمسكن عيب خطير كان من الممكن أن يؤثر على عقد البيع لو كان معروفاً، فسيضطر البائع لتعويض المشتري عن ذلك العيب.

قرض السكن

يسدد الناس ثمن المسكن بواسطة قرض السكن (asuntolaina)، ومن حيث المبدأ يمكن لأي إنسان أن يأخذ هذا القرض من البنك، ولكن لكي تتمكن من ذلك يجب يكون عندك دخل يمكنك من تسديد القرض بدون مصاعب. توجد في مواقع الانترنت للبنوك صفحات لحساب القروض السكنية يمكنك بواسطتها تقدير إمكانيتك على تسديد القرض.

وإذا كنت غير متأكد من أن البنك سيعطيك قرضاً، فيستحسن بك أن تراجع البنك شخصياً وتتفاوض معه عن أمور القرض قبل شراء المسكن.

يُسدد القرض بالأقساط الشهرية. وعلاوة على ذلك يجب تسديد فائدة (korko) على القرض.

يمكنك أن تطلب عروضاً لقرض المسكن من عدة بنوك وأن تقارنها حيث أن لمختلف القروض شروط مختلفة. وعندما تفكر باختيار القرض فعليك أن تأخذ بالاعتبار:

  • كمية فائدة القرض
  • كمية القسط الشهري الذي تسدده
  • عدد سنوات تسديد القرض

وانتبه إلى أنه إذا ارتفعت الفوائد فسترتفع التكاليف الإجمالية للقرض. وحينئذ يرتفع القسط الشهري أو تطول مدة التسديد.

يحق لك حسم فوائد قرض السكن من الحسابات الضريبية.

linkkiKilpailu- ja kuluttajavirasto:
معلومات عن قرض السكنالفنلندية | السويدية | الإنجليزية

رهن وكفالة قرض السكن

عموماً يحتاج الحصول على قرض السكن إلى رهن (vakuus)، ويشكل المسكن الذي تشتريه بحد ذاته جزءاً من الرهن ويعادل عادة حوالي 70 بالمائة من قيمة المسكن. وبالإضافة إلى ذلك فإنك تحتاج إلى رهن لباقي مبلغ القرض، وعندئذ يمكنك أن تأخذ بأحد الخيارين التاليين:

  • أن تأخذ من البنك ما يسمى كفالة الدولة (valtiontakaus)، وتغطي هذه الكفالة ما لا يزيد عن 20 بالمائة من قيمة القرض وبمبلغ 50000 يورو على أقصى حد.
  • أن تسأل أحد أقربائك أو أصدقائك أن يكفل قرضك. وفي ذلك الحال يضطر الكفيل لتسديد القرض بدلاً عنك إذا فشلت في تسديده.

لا تحتاج إلى كفيل إذا كنت قد ادخرت مسبقاً جزءاً من ثمن المسكن أو إذا كان عندك ممتلكات أخرى يعتبرها البنك صالحة كرهن مقابل قرض السكن.

linkkiYmpäristöministeriö:
معلومات عن ضمان الدولة لقرض السكنالفنلندية | السويدية | الإنجليزية

دعم لشراء المسكن

تمنح الحكومة ما يسمى دعم الفائدة (korkotuki) لقروض السكن. يتم منح دعم فائدة قروض السكن للشباب الذين يشترون أول مسكن خاص، كذلك يتم منح هذا الدعم للأشخاص الذين يشترون أو يبنون فيلا مستقلة خاصة. اقرأ المزيد من صفحات وزارة البيئة.

linkkiYmpäristöministeriö:
معلومات عن دعم الزيادة الربويةالفنلندية | السويدية | الإنجليزية

ضريبة تحويل الأموال

يجب عليك أن تدفع أيضاً ما يسمى ضريبة تحويل الأموال (varainsiirtovero). تكون ضريبة تحويل الأموال 2 بالمائة من الثمن الصافي للمسكن إذا اشتريت أسهم سكن، أما إذا اشتريت عقاراً فتكون هذه الضريبة 4 بالمائة من الثمن الصافي للعقار.

وعلى كل حال لا يجب عليك دفع ضريبة تحويل الأموال إذا وافيت كل الشروط التالية:

  • إذا كان عمرك 18 – 40 سنة
  • إذا لم تكن تملك مسكناً قبل ذلك في فنلندا أو في أي دولة أخرى
  • إذا كنت تملك ما لا يقل عن 50 بالمائة من المسكن
  • إذا كنت تسكن بالمسكن بشكل دائم.

linkkiVerohallinto:
معافاة نقل أموال مشتري مسكنه الأولالفنلندية | السويدية | الإنجليزية

عرض الشراء

إذا كنت متأكداً من أنك تريد وتستطيع شراء المسكن، فيمكنك عمل عرض لشرائه. ومن المفضل أن تحرر العرض كتابياً، ويمكن أن يكون العرض أقل بنسبة 5-10 بالمائة مثلاً من الثمن الذي يطلبه بائع المسكن، علماً أن بائع المسكن قد لا يرغب في الحقيقة ببيعه بثمن أرخص.

يكون العرض ملزماً. وهو ما يعني أنك لا تستطيع إلغاءه، وإلا فستضطر لدفع الغرامة أو الدفعة المقدمة للعرض التي تكون عموماً بقيمة عدة وحدات مئوية من ثمن المسكن.

linkkiAsuntojen.hintatiedot.fi:
معلومات عن أسعار المساكن المباعة الفنلندية | السويدية

عقد شراء المسكن

إذا وافق بائع المسكن على عرض الشراء فيتم تحرير عقد الشراء في البنك. ويحضر اجتماع هذا العقد عموماً مشتري المسكن وبائعه وممثل المكتب العقاري إذا كان له دور في الصفقة.

عقد الشراء هو عقد يسجل فيه مثلاً ثمن المسكن وحجمه وحالته وتاريخ حصول المشتري على ملكيته وحق الانتقال إليه. وعموماً يقوم البنك أو ممثل المكتب العقاري بتحرير هذا العقد، ويحق لمشتري المسكن أن يقرأ عقد الشراء قبل يوم إبرامه.

يديّن البنك قرض السكن للمشتري ويحول المبلغ لحساب البائع.

linkkiSuomen Lakiopas:
نموذج عن عقد شراء المسكنالفنلندية

الدفعة المقدّمة

الدفعة المقدّمة (käsiraha) هي المبلغ الذي يتم دفعه مقدماً عن المسكن. يمكن للمشتري أن يسدد الدفعة المقدمة للبائع عند إعداد العقد، وتكون هذه الدفعة عادة حوالي 3 بالمائة من قيمة العقد. فإذا لم يكن بإمكانك تسديد الدفعة المقدمة من مدخراتك، فيمكنك اقتراض هذا المبلغ من البنك كجزء من قرض السكن.

تكاليف مسكن التمليك

تؤثر العوامل التالية على تكاليف السكن:

  • كمية قرض السكن
  • مساحة المسكن
  • حالة المسكن
  • موقع المسكن

أسهم السكن

  • إذا كنت تملك أسهم سكن، فإنك تدفع عموماً:
  • أقساط قرض السكن والفائدة
  • رسوم الصيانة (hoitovastike)
  • رسوم التمويل (rahoitusvastike) إذا كان لجمعية السكنية مدينة
  • الكهرباء والماء
  • أعمال الإصلاح المحتملة

العقار

إذا كنت تملك عقاراً، فإنك تدفع عموماً:

  • أقساط قرض السكن والفائدة
  • الضريبة العقارية (kiinteistövero)
  • الكهرباء والماء
  • التدفئة
  • جمع القمامة
  • أعمال الإصلاح المحتملة

فضلات المنزل

يتوجب فرز فضلات المنزل في فنلندا إلى حاويات مختلفة للقمامة. اقرأ المزيد من صفحات Infopankki: إدارة النفايات وإعادة التدوير.